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Mittwoch, 3. September 2014
Pressemitteilung vom 3. September 2014

BDS-Umfrage: Selten war der Kreditzugang für den Mittelstand leichter

Aber: Kleinstunternehmen bleibt Kreditzugang häufig versagt

Stuttgart. Die gute konjunkturelle Lage des Mittelstandes zeigt deutlich positive Auswirkungen auf die Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen. Für die Mehrheit der Unternehmen war es selten so leicht einen Bankkredit zu erhalten. Schwierig ist die Situation weiterhin bei den Klein- und Kleinstunternehmen.

BDS-Kreditbarometer 2014

Bei einer Umfrage des Mittelstandsverbandes Bund der Selbständigen Baden-Württemberg e.V. (BDS) unter 700 Unternehmen geben 38 Prozent der Befragten an, es sei für sie leicht oder sehr leicht einen Kredit von ihrer Bank zu erhalten. Weitere 38 Prozent beurteilen dies als befriedigend, nur für 24 Prozent ist der Kreditzugang schwer oder sehr schwer (Graphik 1). Das BDS-Kreditbarometer des Verbandes (Graphik 2) steigt von ‚plus 7,1 Punkten‘ auf ‚plus 18,0 Punkte‘ und erreicht damit einen Rekordwert.  

Kleinstunternehmen bleibt Kreditzugang häufig versagt
Die Umfrage zeigt deutlich, wie sehr Unternehmensgröße und Kreditzugang zusammenhängen. Je größer ein Unternehmen, desto leichter der Kreditzugang. Dementsprechend erreichen die größeren Mittelständler über 50 Mitarbeiter mit plus 57,7 Punkten die besten Werte. Hingegen haben die Einzelunternehmen (minus 17,6 Punkte) und Kleinstunternehmen mit einem bis vier Mitarbeitern (plus 5,0 Punkte) die meisten Schwierigkeiten, einen Kredit zu bekommen (Graphik 3). 

„Die Entspannung bei der Kreditvergabe ist sehr erfreulich. Es ist sehr positiv, dass die Banken die günstigen Refinanzierungskonditionen der europäischen Zentralbank nun endlich auch an die Unternehmen weiter geben“, freut sich BDS-Präsident Günther Hieber. „Allerdings sind die Schwierigkeiten der Kleinst- und Kleinunternehmen, Kredite zu guten Konditionen zu erhalten, weiter besorgniserregend. Die Banken vertun hier Chancen, wenn sie auf die Vergabe von Mikrokrediten an Einzelunternehmer und Gründer verzichten.“

Im Branchenvergleich (Graphik 4) ist die Kreditvergabe sehr uneinheitlich, hat sich jedoch in allen Branchen deutlich verbessert. Industriebetriebe und Handwerker haben es vergleichsweise einfach, einen Kredit zu erhalten. Einzelhändler, Dienstleister und freie Berufe haben es immer noch deutlich schwerer. 

Gute Kredite für erfolgreiche Unternehmen
Insgesamt spiegelt sich bei der Kreditvergabe die aktuell gute wirtschaftliche Lage wider. Die Auswertung zeigt, dass Unternehmen mit einer guten Geschäftslage auch gute oder sehr gute Chancen bei der Kreditvergabe haben. Ist jedoch die derzeitige Geschäftslage schlecht, wird der Kredithahn sehr schnell zugedreht (Graphik 5). 

Volksbanken vergeben am ehesten Kredite an den Mittelstand
In seiner Studie hat der BDS auch die Unterschiede bei der Kreditvergabe zwischen den verschiedenen Bankengruppen untersucht. Deutlich wird dabei wie in den vergangenen Jahren, dass Mittelständler am ehesten Kredite bei Volks- und Raiffeisenbanken erhalten. Das Kreditbarometer liegt bei den Genossenschaftsbanken bei ‚plus 25,2‘. Weiterhin etwas schlechter beurteilen die befragten Mittelständler die Sparkassen mit einem Barometerwert von ‚plus 12,0.“ Am schlechtesten im Vergleich der Bankengruppen schneiden bei der Befragung der Selbstständigen mit einem Barometerwert von ‚minus 17‘ die Privatbanken ab (Graphik 6).

Graphik 1: Aktueller Kreditzugang
Frage: Wie beurteilen Sie es zurzeit, einen Kredit bei Ihrer Bank zu erhalten?


Graphik 2: BDS-Kreditbarometer*
Frage: Wie beurteilen Sie es zurzeit, einen Kredit bei Ihrer Bank zu erhalten? 


Graphik 3: BDS-Kreditbarometer* im Größenvergleich
Wie hängen Unternehmensgröße und Kreditzugang voneinander ab?

 
Graphik 4: BDS-Kreditbarometer* im Branchenvergleich
Welche Branchen haben guten, welche schlechten Zugang zu Krediten?
 

Graphik 5: BDS-Kreditbarometer* in Korrelation zur Geschäftslage
Frage: Wie beurteilen Sie es zurzeit, einen Kredit bei Ihrer Bank zu erhalten?
 

Graphik 6: BDS-Kreditbarometer* im Vergleich der Hausbanken
Frage: Wie beurteilen Sie es zurzeit, einen Kredit bei Ihrer Bank zu erhalten?


*Der jeweilige Wert auf dem BDS-Kreditbarometer ist ein Index. Dabei wird der Anteil derjenigen Unternehmen mit „leichtem“ mit dem Anteil derjenigen mit „schwerem“ Kreditzugang saldiert. Der Anteil derjenigen mit „sehr leichtem“ bzw. „sehr schwerem“ Kreditzugang wird doppelt gewichtet. 


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